למה חשוב להפקיד כמה שיותר לקרן השתלמות ולפנסיה?

למה חשוב להפקיד כמה שיותר לקרן השתלמות ולפנסיה?

חסכונות בקרנות השתלמות ופנסיה הם כלי פיננסי משמעותי לכל אזרח עובד בישראל, בין אם הוא עצמאי או שכיר. קרן השתלמות מאפשרת לכם חסכון לטווח בינוני ומעלה ובעלת יתרונות מס רבים. קרן הפנסיה שלכם מטרתה לאפשר לכם רווחה כלכלית לאחר גיל הפרישה ונחשבת לחסכון ארוך טווח. כאשר משתמשים נכון בכלים הפיננסיים האלו, אפשר ליהנות מהטבות מס משמעותיות, לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים ולהרוויח יותר בעתיד. לשם כך צריך להכיר ולהבין את החוקים השונים בכל הנוגע למיסוי כדי לנצל את מקסימום ההפקדה המשתלמת עבורכם לקרנות ולפנסיה. לכן, חשוב שבכל הנוגע לביטוחים וחסכונות פנסיונים, תתייעצו עם סוכני ביטוח מקצועיים.

קרנות השתלמות ופנסיה לעובדים בישראל

בישראל, כל העובדים השכירים מחויבים להפריש חלק מההכנסה שלהם לקרן פנסיה בשיתוף עם המעסיק שלהם. קרן השתלמות היא הטבה שמוצעת על ידי חלק מהמעסיקים ומשמשת כעוד אמצעי לחסכון בהשתתפות המעסיק. עובדים שהם עצמאים, מחויבים גם הם להפקיד לפנסיה ויכולים לבחור להפקיד חסכונות גם לקרן השתלמות וליהנות מריביות שונות. קרן השתלמות היא אחד מהכלים הפיננסיים המשתלמים ביותר, משום שמציעה ריביות ופטור ממס על חלק מהרווחים. השילוב של קרנות פנסיה והשתלמות יכול לאפשר לכם לחסוך כסף באופן מצטבר לאורך זמן, חלק שישמש אתכם בפנסיה וחלק שנמצא בקרן השתלמות יכול לשמש אתכם בעתיד הקרוב יותר. כשמשתמשים בכלים באופן מתוכנן ומדויק, אפשר ליהנות מניצול מקסימלי של הטבות מיסוי ומסלולי חסכון.

מי יכול לעזור לנו לנהל את הקרנות?

הנושא של ניהול קרנות השתלמות ופנסיה דורש ניסיון וידע מקצועי נרחב, בתחום הפנסיה, בשוק ההון ובתחום המיסוי. סוכני ביטוח מנוסים, מקצועיים ובעל ידי יכולים לדעת כיצד הכי נכון לתכנן ולחבור מסלולי חסכון שונים, לצד והטבות המס הרלוונטיות לכם. הסוכנים בבית סוכן probit מתמחים גם באופן ניהול קרנות פנסיה והשתלמות, יעשו ככל שיכולתם לאפשר לכם להרוויח את המקסימום מהחסכונות שלכם ויוכלו לייעץ לכם במגוון נושאים:

1.      בחירת מסלולי השקעה שיתאימו לכם – סוכני הביטוח של פרוביט יכולו לייעץ לכם על מסלול ההשקעה האופטימלי למצב הפיננסי הייחודי שלכם, ביחס לסיכונים, טווחי החסכון, נכסים נוספים וכן הלאה. מסלולי ההשקעה שתבחרו כיום יכולים להשפיע משמעותית על הרווח שלכם בעתיד.

2.      ניצול הטבות מס – כאשר חוסכים כסף בפנסיה ובקרנות השתלמות, יש משמעות קריטית לנושא המס. סוכני הביטוח יוכלו לייעץ לכם כיצד לנצל למקסימום את החסכון שלכם באופן שבו המס יהיה מינימלי ככל הניתן.

3.      זמינות לאורך זמן – במהלך השנים יתכן ויחולו שינויים בתנאים שלכם, תחליפו מקום עבודה, תרוויחו יותר, תקבלו ירושה, כל השינויים האלו משפיעים על בחירת מסלול החסכון שלכם. סוכני הביטוח יכולים לבחון את מסלולי ההשקעה שלכם אחת לתקופה ולעדכן אותן בהתאם לצורך. כך תדעו שאתם בכל תקופה חוסכים באופן מושכל ומשתלם.